2016關於反洗錢徵文

反洗錢工作在當今複雜的金融和社會環境下是一項重要而艱鉅的工作，只有狠抓基層行反洗錢工作，把履行反洗錢義務轉化爲金融機構的自覺行動，才能真正發揮金融機構“第一道防線”的作用，嚴防反洗錢的執法風險。下面是小編收集的2016關於反洗錢徵文，歡迎大家閱讀參考!

　　【2016關於反洗錢徵文1】

從一些洗錢案例來分析，櫃檯反洗錢工作主要風險隱患是櫃員對客戶身份識別制度落實不到位。其原因是：櫃員認爲櫃檯辦理業務的都是老客戶、或熟人，放鬆了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證，而對客戶的其他情況都沒有記錄，或記載不完整等現象。對櫃檯大額存取現業務，只按照人民銀行大額存取管理辦法做一些工作，這給櫃檯反洗錢工作帶來了一定的風險隱患。切實識別客戶身份是櫃檯反洗錢工作重要環節，而“瞭解客戶”是規避此類風險隱患的重要手段，現結合工作實際，淺析在反洗錢工作櫃檯應做好“瞭解客戶”的幾點認識。

一、目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、戶口簿、護照、軍人證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證、企事業單位營業執照和稅務證等有效證明文件種類較多，識別難度較大。而櫃檯在辦理業務時向客戶瞭解的信息，有時得到的基礎信息又不是很完整。一方面部分客戶以屬於公司祕密和個人隱私爲由拒絕透露或提供相關信息;另一方面客戶願意提供，但無法覈實該信息的真實性。這就要求櫃檯人員必須採取靈活的服務技巧，瞭解客戶，識別客戶提供的身份真實、合法，方便櫃檯今後在爲之提供櫃面金融服務時有效確認其身份，也爲識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息。“瞭解客戶”是櫃檯反洗錢管理工作重要手段。

二、切實做好對客戶相關身份的詳細記載。櫃檯經辦員在與客戶建立業務關係時，應認真核實並登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄記載客戶姓名、職業、聯繫電話、住址或與之有關聯的信息，並保留客戶清晰的有效身份證件複印件。當客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。同時，櫃檯應根據客戶特點、賬戶屬性、地域、行業、業務種類、交易特徵等記錄內容，對客戶進行風險等級劃分。尤其在爲客戶提供“對規定金額以上的現金存取業務、轉賬業務存取大額”的服務時，櫃檯經辦員一定要嚴格按操作規程，及時進入人民銀行聯網覈查系統，驗證身份證的真僞，做好記錄登記，並及時在人民銀行監控管理系統中填報，嚴格把好現場監督關。

三、加強對櫃檯前的反洗錢操作監督檢查。從櫃檯操作崗位入手，營業結束後，要求業務操作員對當天所經辦的大額存取業務進行現場自查，對自查發現的問題，比如填報大額交易和可疑交易的時候，可能有些漏項，該填的要素沒有填進去等，應及時進行整改，切實加強反洗錢規章制度的執行力度，彌補櫃檯在執行反洗錢操作規程過程中存在的漏洞。另外網點櫃檯授權監督人員經監測和分析，對洗錢的風險防範上可能存在的漏洞和問題，加強監督檢查，尤其是對我行新開辦的業務，應嚴格按工作流程和業務流程，把反洗錢的內容增加到其中，認真落實內控工作制度和開展反洗錢櫃臺檢查，進一步規範櫃檯反洗錢操作行爲，提高櫃檯人員對反洗錢工作重要性的認識，從源頭上防範洗錢活動。

四、加大櫃檯人員對各類證明文件識別能力的培訓。一是客戶證明文件的識別培訓應結合實際，注重對客戶有效身份證明文件和難以有效識別的證明文件，從法律角度，對客戶提供的證明性文件有效性加強培訓，提高櫃檯員工在反洗錢管理工作上的識別技能;二是收集整理反洗錢制度法規和案例材料，印發到一線櫃檯員工手中，以方便櫃檯人員自學，使櫃檯人員瞭解和掌握反洗錢制度條款內涵及對客戶基礎信息的識別能力;三是結合現場檢查，以檢查發現反洗錢制度落實不到位、操作不規範等存在的漏洞和問題爲實例，向櫃檯人員現場灌輸反洗錢知識，傳授反洗錢技能，增強櫃檯人員做好反洗錢工作的責任意識。

　　【2016關於反洗錢徵文2】

反洗錢，一個再熟悉不過的名字，對於我來說，天天都在與它打交道：客戶身份識別、大額和可疑交易識別與報告、客戶身份資料和交易記錄保存……,這些都是我要做的工作。我喜歡它，因爲它是純潔社會風氣，保持社會安定，促進銀行業務健康發展的保證，更是維護金融秩序穩定的客觀要求。我自豪，我以我的工作爲榮。

然而，就在一年多前，反洗錢對於我來說，是那麼的陌生。那時，我剛剛參加工作，作爲一名櫃員，每天的工作就是存錢、取錢。負責帶我的同事告訴我說，人民幣五萬以上，外幣等值一萬美金以上都要做聯網覈查，而且要詢問資金來源和用途。另外，對於外幣的存取，一定要查詢歷史記錄，超過次數或金額的存取一定要客戶提供相關的證明的文件。我那時很納悶，做這些有什麼用?同事告訴我，是爲了反洗錢。我又一次納悶了，反洗錢?就是不能將錢放水裏洗嗎?同事笑了。

我記得清清楚楚，那天下班，她詳細地給我講解了什麼是反洗錢。原來，反洗錢是指爲了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。她還告訴我，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動的一項系統工程。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面;它涉及到理論又涉及到實際;它既涉及到監管當局又涉及到金融機構;它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及國內，又涉及到國際等。其中任何一個方面都值得人們去深思和研究。她說，你雖然以前沒有接觸過它，但是你要知道，作爲一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。

從此，我就特別關照有關反洗錢的案例。深刻的認識到洗錢本身作爲一種犯罪行爲，其社會危害及其嚴重，對社會的穩定、國家的安全和人民的生命以及財產的安全造成無法估量的損失。不僅如此，洗錢活動還削弱了國家對於市場的宏觀經濟調控效果，嚴重地危害了經濟的健康發展。干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個社會經濟的運行。此後，我常常想，那我們怎樣纔能有效地開展反洗錢的工作呢?

後來有幸地參加了我行合規部組織的各種反洗錢培訓，完成了總行的網絡在線培訓，並通過網絡考試，還學習了其他行的反洗錢經驗，使我茅塞頓開，在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調查，既對要求建立業務關係或者辦理規定金額以上的客戶身份進行識別，瞭解客戶的真實的身份、交易目的和交易性質;二是報送大額和可疑交易報告，即在爲客戶辦理業務時，若發現可疑的洗錢活動，無須瞭解洗錢活動背後確切的犯罪性質，亦無須確認洗錢資金來源於犯罪活動。在任何情況下，如有疑問，應當提交可疑洗錢活動報告。前者是我們反洗錢的基礎工作，是後者的重要前提;後者則是我們履行反洗錢業務、防控洗錢風險的關鍵環節。

顯然，反洗錢對策遠遠不止上述這些，反洗錢任重而道遠，是一項長期而艱鉅的系統工程，是金融部門所面臨的長期而艱鉅的戰略任務。但隨着反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!

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