2016反洗錢徵文範文

通過銀行進行洗錢活動日趨嚴重，國內商業銀行反洗錢工作亦需加強，央行不斷強化監管。下面是小編收集的2016反洗錢徵文範文，歡迎大家閱讀參考!

　　【2016反洗錢徵文範文1】

反洗錢，一個再熟悉不過的名字。對於我來說，天天都在與它打交道：大額存取款、客戶風險等級評定、高風險客戶識別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護了金融體系的安全，維護了金融機構的信譽，穩定了正常的經濟秩序。

然而之前反洗錢對於我來說是那麼的陌生，當時剛剛參加工作，作爲一名櫃員，每天的工作就是存錢、取錢。主管告訴我說，我行規定五萬以上的存取現金交易要覈實身份證，我問爲什麼，主管告訴我說是爲了反洗錢。我納悶了，反洗錢?就是不能把錢放水裏洗嗎?是愛護人民幣吧?

原來，反洗錢是爲了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。雖然以前沒有接觸過，但是要知道，作爲一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。

從此，我就特別關注有關反洗錢的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機構、地下錢莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進行轉移。而手段又是那麼的複雜、那麼的專業。在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調查，即對要求建立業務關係或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，瞭解客戶真實的身份、交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人;二是報送大額和可疑交易報告，即在爲客戶辦理業務時，如發現異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應及時向人民銀行報告。前者是我們反洗錢的基礎工作，是後者的重要前提;後者則是我們履行反洗錢義務、防控洗錢風險的關鍵環節。

反洗錢是一個巨大的社會工程，隨着反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!

　　【2016反洗錢徵文範文2】

農發行作爲國家唯一的農業政策性金融機構，對於開展反洗錢工作有着義不容辭的責任和義務。它擔負着爲社會主義新農村建設提供金融支持的重要任務，其經營的安全性和穩健性直接影響到我行支持“三農”工作的廣度及深度。由於反洗錢工作是一項長期艱鉅的工作任務，加上“洗錢”犯罪活動的專業化和智能化程度正在不斷提高，使得基層農發行在反洗錢工作過程中暴露出了一些亟待解決的問題，需要我們不斷加以改進和完善。下面筆者就結合自身工作實際，就如何做好基層農發行反洗錢工作談幾點淺見。

　　一、反洗錢工作中存在的主要問題

(一)思想認識不足，領導重視不夠

目前，基層農發行相關從業人員主要存在以下問題：一是對農發行反洗錢工作的重要性認識不足，主觀隨意性較大;二是對農發行反洗錢工作的緊迫性認識不足，識別、分析可疑資金交易的能力較弱;三是對農發行反洗錢工作的必要性認識不足，保障資金安全及規避風險意識較淡。

基層行領導普遍對反洗錢工作缺乏足夠的重視。認爲農發行作爲國家政策性銀行，其經營範圍和經營對象相對於商業銀行過於狹小，且無個人儲蓄和銀行卡業務，沒有必要花大多時間精力去完善反洗錢內控制度。因此，在實際工作中並沒有將反洗錢工作與當前的業務發展同安排、共部署，沒有爲反洗錢工作提供必要的人員保障和崗位設置。使得反洗錢工作難以得到真正貫徹落實，給反洗錢及後續工作的深入開展帶來了較大困難。

(二)監測體系不齊，內控機制不全

反洗錢工作是一項系統性的工程，涉及到的部門廣，事情多。首先，反洗錢工作不僅需要金融從業人員具備較強的專業知識和業務能力，還更需要央行、財政、外匯管理局、公安、檢察、稅務、海關等國家相關行政部門和司法部門等的密切配合。從實際工作中發現，基層行普遍沒有與當地公、檢、法等部門建立交流的平臺，未真正有過業務交流、溝通和技術層面上的合作，資源共享程度也遠遠不夠。其次，反洗錢內控機制建設在實際操作中流於形式，一是未能細化反洗錢操作流程，將反洗錢工作融合在各項業務工作之中;二是未能認真開展反洗錢內部檢查，切實採取有效措施進行自查自糾;三是未能完善好反洗錢內控制度，提高相關從業人員的可疑信息甄別水平。這就導致了基層行普遍存在消極應付的現象，報告數量多，但情報價值含量不高。

(三)人員素質不高，崗位設置不清

“洗錢”犯罪屬於高智能犯罪，犯罪分子越來越先進的洗錢手段，對於尚處於起步階段的反洗錢工作來說是一個嚴峻的考驗。目前，基層行反洗錢工作人員專業素質參差不齊，既沒有能完全勝任反洗錢工作的專業人才，也沒有建立培養這種人才的機制，普遍是由綜合櫃員來兼職承擔日常的反洗錢工作任務，而這些人員由於日常業務也比較繁忙，加之基本上都沒有經過專業的培訓，也不具備反洗錢實際工作能力，碰到一些問題難以解決，只能層層上報，給反洗錢工作的順利開展帶來了一定的難度。

反洗錢工作是一項全新的領域，是一項集專業性、技術性、綜合性、複雜性於一體的專項工作。這就給當前基層行的崗位設置提出了更高要求，現行的農發行反洗錢審覈和操作崗位都設在會計部門，會計部門主要履行着覈算和監督職能，而如何保障資金往來的安全性，這就要求有合理的人員崗位設置爲其提供有力保障。

(四)准入審查不嚴，同期監管不力

“瞭解你的客戶”原則是反洗錢可疑信息收集分析的基礎。而在實際工作中由於金融市場的競爭激烈，部分基層行過分強調業務“量”的增長，而忽視了對“質”的嚴格監管，放鬆了對客戶資料真實性的嚴格審查。現行的農發行反洗錢信息監控報告系統強調的是對特定賬戶某一時間段的歷史交易信息反映，而忽略了對可疑交易賬戶的持續監測。即便是針對同一賬戶在較長時期內的多份可疑交易報告，分析監測數據也大多是離散的，很少有連續性的。

對於反洗錢工作的監管，許多協調監管部門都會不自覺地先向自身部門利益看齊，造成反洗錢工作在識別、報告等各個環節中的活動開展效率極爲低下，加之向上級監管機構的披露時間相對滯後，就造成了反洗錢工作的同期監管不力的事實。

　　二、加強基層農發行反洗錢工作的幾點建議

(一)提高認識，力求反洗錢工作取得實效。一是通過加大宣傳普及反洗錢知識，並把反洗錢典型案例分析作爲培訓內容對從業人員進行專業培訓，逐步提高從業人員對反洗錢工作重要性、緊迫性和必要性的認識;二是加強教育，深層次學習《中華人民共和國反洗錢法》等相關法律法規制度，熟練掌握反洗錢日常操作的流程和步驟，提高從業人員反洗錢工作的能力。三是各級行領導應高度重視，使相關從業人員充分認識到做好反洗錢工作的重要性，增強其責任感和使命感，將反洗錢工作同業務發展工作真正結合起來，不走過場，切實將反洗錢工作落到實處。

(二)完善體系，健全反洗錢工作機制

一要完善監測體系，改善反洗錢工作軟硬件條件。雖然從2009年底開始測試上線運行的農發行反洗錢信息監控報告系統相比以前的反洗錢系統有了很大改進，但還需要我們對監測數據的篩選和分析工作進行不斷完善，並推行完整、規範和真實的監測數據採集方式，提高數據篩選的準確性和相關分析報告的質量，增強反洗錢監測的及時性和有效性;二要建立強有力的橫向協調機制，形成統一的反洗錢協作網絡。各基層行應及時與當地公安、工商、稅務等部門實現聯網，實現銀行部門與其他各部門之間的通力合作，並定期召開反洗錢工作聯席會議，研究和商討反洗錢工作事宜;三要建立健全反洗錢工作的各項內控機制。根據農發行業務經營的特點，將反洗錢法律、法規和部門規章制度的有關要求，分解、細化落實到管理和業務操作流程中去。

(三)合理設置，提升反洗錢人員素質

一要加強培訓，全面提升現有反洗錢工作人員的技術水平和業務能力，使之能夠基本適應反洗錢工作的實際需要。並根據反洗錢工作的需要，有針對性地進行相關操作培訓，逐步提升全體業務人員的業務素質，並熟練掌握有關反洗錢工作的操作程序，提高防範洗錢風險的技能水平。

二要合理設置崗位，明確崗位職責。首先，管理行應統一制定基層行反洗錢組織體系和崗位職責，明確其責任和義務。嚴格挑選反洗錢管理系統操作員，安排熟悉客戶，熟悉大額交易、可疑交易特徵且具有較強分析能力的業務人員來擔任反洗錢工作;其次，在信貸和會計部門分別設置AB角審覈和操作崗位，會計部門進行交易補錄、查詢以及案例處理、查詢等日常操作，而信貸部門就要根據交易明細，對照企業的業務經營範圍、交易對手及資金流向等情況進行審覈把關。

(四)嚴格審查，強化反洗錢工作監管

一是源頭把關。嚴格執行賬戶准入制。在全面檢查清理原來已開立賬戶相關資料的同時，基層行相關從業人員要嚴把新客戶准入關，對新開戶企業資料信息進行嚴格審查、覈對;二是事中管理。嚴格落實客戶身份資料維護和交易記錄保存制度，以備後期監管分析。三是事後監督。認真履行大額和可疑交易報告制度。嚴格按照上級行有關反洗錢工作的管理辦法和操作規程，貫徹執行大額、可疑資金交易報告制度，規範日常反洗錢工作操作流程。同時，上級管理行應強化對反洗錢工作的監管，並在內審監察部門配備專門的反洗錢監管人員，負責基層行的反洗錢監管工作。在反洗錢監管工作中，監管部門應實踐一種分層次有重點的工作方式，在充分考慮農發行的政策性銀行經營特點和業務範圍特殊性後，合理安排，科學部署，進行更有效的反洗錢非現場監管。