銀行開展人民幣收付業務自查報告

銀行要切實當好金融工作的組織者、協調者、推動者，盡職盡責爲地方經濟發展出謀劃策、鋪路築橋，全力引導金融機構創新服務。下面是小編爲大家分享的，希望大家會喜歡!

　　【銀行開展人民幣收付業務自查報告1】

根據省分行《關於轉發〈中國人民銀行關於進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知〉的通知》要求，爲貫徹落實人民銀行有關要求，進一步規範我行人民幣結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務的管理，防止客戶從事反洗錢活動，我行高度重視，加強組織領導，現就自查情況報告如下：

一、加強組織領導

爲認真開展好人民幣結算賬戶管理和反洗錢檢查工作,我行高度重視,加強組織領導,組織全行員工認真學習省分行關於《關於轉發〈中國人民銀行關於進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知〉的通知》。通過學習,統一了員工的思想認識,提高對賬戶管理和反洗錢工作重要性的認識，明確了檢查的內容、範圍、方法,落實檢查人員責任,提出了具體的任務和要求,從而保證了自查效果。

二、檢查情況

(一)人民幣銀行結算賬戶的自查情況：

我行在支付結算管理中，嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規定》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》《金融機構客戶省份識別和客戶省份資料及交易記錄保存管理辦法》等規章制度，嚴格按支付結算規章制度辦事，針對突出問題結合我行實際情況，完善了支付結算制度，提高了支付結算管理和業務服務水平。

1.結算賬戶覈准程序。基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶的開立嚴格執行覈准制度，並通過人民幣銀行結算賬戶管理系統申請覈准和報備;專用存款賬戶的開立具備合法依據，臨時存款賬戶的開立嚴格審查存款人提供的企業名稱預先覈准通知書或有關部門的批文，確保了結算賬戶覈准程序符合開立賬戶的規章制度。

2.結算賬戶業務辦理手續符合規定。對於單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業務的，我行嚴格審查被授權人是否爲授權單位工作人員，在被授權人工作證或者其他證明文件齊全的情況下辦理業務;授權辦理中我行在有授權書的情況下予以辦理，並使用聯網覈查系統對代理人身份證件進行覈查。

3.結算賬戶資料合規、完整。經檢查，未發生僞造、變造居民身份證、工商營業執照、稅務登記證等開戶證明文件騙取開立銀行結算賬戶的案件，沒有可疑或已超過有效期的營業執照、批文等開戶證明辦理開戶的現象;開戶申請書填寫規範，留存資料中的組織機構代碼證、企業法人營業執照、稅務登記證複印證件齊全，開戶資料按照會計檔案進行管理;賬戶資料完整，並按照規定期限保存存款人的賬戶資料。

4.在結算賬戶內容審查中盡職盡責。結算賬戶內容審查中保證單位開立銀行結算賬戶的存款人名稱與其提供的申請開戶的證明文件的名稱相一致，賬戶名稱與預留名稱一致且符合規定。

5.結算賬戶開立、變更、撤銷程序合規。在開立一般存款帳戶、其他專用存款賬戶於5個工作日內通過人民幣銀行結算賬戶管理系統向當地人民銀行備案，備案類賬戶開戶資料的保存完整，開立的單位銀行結算賬戶執行年檢制度;接收存款戶開戶信息變更通知後，及時對相關文件的真實性、完整性、合規性進行審查，在2個工作日內辦理變更手續。撤銷銀行結算賬戶，自撤銷賬戶之日起2個工作日內向人民銀行報告。

6.在結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務辦理過程中符合有關規定。對於新開立的單位銀行結算戶，我行自正式開立之日起3個工作日後，辦理付款業務，沒有發生違反規定的存款賬戶、或者爲不可取現以及未經批准取現的專用存款戶辦理取現業務的行爲，嚴格按照法規制度辦理人民幣現金支取業務。

(二)人民幣銀行結算賬戶轉賬業務的自查情況：

我行嚴格執行《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法規制度，加強轉賬、匯兌等業務管理，對大額可疑交易按規定報告中國反洗錢監測分析中心，並同時向中國人民銀行當地分支機構報告。

對於單位銀行結算賬戶向個人轉賬單筆超過5萬元的，我們要求提供個人身份證複印件並進行聯網覈查。對於賬戶資金急中轉入，分散轉出;快進快出，不留餘額;拆分交易，故意規避交易限額;對外收付與單位經營規模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉賬業務

(三)人民幣現金支取業務的自查情況：

我行在支付結算管理中，嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶省份識別和客戶省份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法規制度，加強現金支取管理。

對辦理人民幣單筆5萬元以上現金支取業務的，首先進行大額現金支取登記，然後覈對取款人及代理人的身份證件，並留存個人身份證複印件並進行聯網覈查。有合理理由認爲現金支取與洗錢等違法犯罪活動有關的，我行及時按規定報告中國反洗錢監測分析中心，同時向中國人民銀行當地分支機構報告。

(四)反洗錢的自查情況：

1.認真落實反洗錢內部控制制度有關要求的執行。我行嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等規章制度，沒有違規操作現象按要求制定反洗錢工作崗位責任制，結合本行實際制定反洗錢內部操作規程和控制措施。

2.嚴格執行客戶身份識別及交易記錄保存制度。企業客戶在開戶時，我行財會人員會一一覈對客戶身份證件、企業開戶證實書、登記客戶身份基本信息、留存單位客戶相關經營許可證及其他證明文件複印件;定期審覈保存的客戶基本信息;客戶先前提交的工商營業執照、稅務登記證等開戶證明文件已過有效期限的，我行要求客戶進行更新，並按規定執行重新識別客戶制度，並對客戶身份資料和交易記錄按規定期限保存。

3.嚴格執行大額交易和可疑交易報告制度。我行按照反洗錢有關規定及時上報大額和可疑支付交易，不存在遲報或漏報的情況;對總行轉發的補正通知和相關報文，我行在規定時限內進行補正。

三、存在的問題

1.我行從業人員對支付結算業務系統的理論知識學習還有待加強，要進一步完善人民幣銀行結算賬戶工作。

2.我行從業人員對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

四、整改措施

爲進一步推動支付結算業務發展,積極開拓支付結算渠道,不斷提高支付結算水平，防止客戶藉助銀行從事反洗錢活動，維護國家正常的金融秩序，我行將從以下幾個方面提高支付結算業務的服務水平。

(一)加強對支付系統管理辦法的學習。認真學習《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規定》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等規章制度，嚴格按照操作流程辦理業務，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。

(二)實行辦業務前先更新客戶資料的方法，督促客戶及時更新開戶資料。通知資料不齊全的開戶企業將開戶資料補齊。通知還在使用第一代身份證的企業法人儘快辦理第二代身份證。對一些長期無業務往來也不更新客戶資料的客戶，打電話通知客戶前來辦理銷戶手續.對已經破產也聯繫不到相關人員的企業全部轉爲久懸帳戶。更新了《銀行結算帳戶管理協議》，同經常往來客戶簽訂了新的賬戶管理協議。

(三)加強培訓，提高支付結算業務水平。積極參加支付結算培訓工作，準確把握支付結算制度規定，熟練掌握各項服務品牌的業務操作流程，切實提高櫃檯業務辦理效率。在加強對支付結算工作業務管理的同時，加強對支付結算業務的安全管理，嚴格按照反洗錢的有關制度報告大額和可疑交易;提高結算人員的業務水平，熟練掌握各項支付結算業務規定，細化業務處理流程，加強結算內部控制，防範支付風險;培養全體員工的品行素質和責任感，提高風險防範意識，防控“道德風險”，確保支付結算業務健康發展。

(四)強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大、小額支付系統結算、銀行支票影像交換系統、電子商業匯票系統和網上支付跨行清算系統等支付結算服務品種的宣傳工作，進一步改善農發行的支付結算環境，提升郵儲銀行的企業形象。

　　【銀行開展人民幣收付業務自查報告2】

爲進一步貫徹落實《中華人民共和國人民幣管理條例》和《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》以及中國人民銀行《不宜流通人民幣挑剔標準》的相關規定，切實規範人民幣收付業務，維護人民幣信譽，提升我行公衆可信度，樹立文明服務窗口形象，我行組織職工認真學習了相關文件，並對員工進行了業務培訓。

一、領導重視，認真組織。爲貫徹落實和配合好人民銀行的檢查工作要求，加強對我行人民幣收付檢查工作的組織領導，分行成立人民幣收付工作自查領導小組，組員包括個人業務部、公司業務部、審計部、會計結算部。領導小組下設辦公室，辦公室設在會計結算部。在開展自查工作前，我行組織相關人員認真學習和貫徹落實人民銀行關於人民幣支付檢查的通知要求，充分認識到開展人民幣收付自查工作的重要意義，並以此次檢查爲契機，對全行人民幣收付管理進行一次全面的梳理，爭取在自查階段將存在的問題全部查出，並落實整改。

二、全員行動，以查促規。

(一)、人民幣收付管理制度執行情況。1、分行各網點在日常的現金業務收付過程中，能夠嚴格執行上級行下發的《現金業務管理辦法》。在具體業務辦理的過程中，要求櫃員必須對涉及現金收付的細節嚴格、認真的執行遵守。如“唱收唱付、錢款當面點清、所有經手現金必須驗鈔”等現金收付細節。2、加強現金需求預測，確保現金供應。現金供應問題是關係到金融穩定乃至社會穩定的全局性問題，通過學習，職工對現金需求預測工作的重要性有了進一步的認識，按時向分行財務會計部上報現金需求預測，科學預測支行業務所需現金數量、券別，同時積極瞭解客戶對現金的需求傾向，提高現金預測的準確性。3、分行制訂《中國郵政儲蓄銀行人民幣現金出納管理辦法》(郵銀髮〔2009〕655號)辦法;要求網點按月對臨櫃人員進行人民幣收付業務知識學習培訓;並設置檢查人員，將檢查、培訓情況在登記簿登記，待分行審計部、財務會計部抽查。

(二)、增強社會責任感,樹立窗口服務意識。我行各網點均按照人民銀行要求在營業場所公示無償兌換殘缺污損人民幣兌換辦法、舉報電話，並設置了殘損缺人民幣兌換窗口，認真貫徹執行《中華人民共和國人民幣管理條例》《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》等法規,無償爲公衆提供人民幣券別調劑和殘缺污損人民幣兌換服務,無相互推諉拒絕兌換現象發生,無將回收的殘損人民幣對個支付給客戶行爲。

(三)、規範人民幣收付業務，提高流通中人民幣整潔度。自查過程中，支行所有臨櫃人員都能自覺遵守人行及行內對人民幣挑剔、整理的相關要求，按照《不宜流通人民幣挑剔標準》要求對殘缺、污損人民幣進行挑剔整點，在辦理業務結束後，都能主動、及時、準確的按要求將每筆收進的現金進行幣別、質量的把關和挑剔整理，保證在對外支付時做到券別清晰、券面整潔、券捆整齊，自營網點能夠並按標準捆紮、蓋章並及時上繳分行金庫。

(四)假幣收繳、鑑定管理辦法執行情況。辦理假幣收繳業務人員均持有《反假貨幣上崗資格證書》上崗證;各支行發現假幣均能按規定程序進行假幣鑑定、收繳及登記、保管，能夠做到賬實相符，收繳的假幣實物由分行財務會計部統一按規定及時上繳石河子市人民銀行;無截留或私自處理收繳、鑑定、沒收的假幣的情況，未發現有已收繳、沒收的假幣重新流出情況。

(五)、ATM機等清分設備的使用情況。目前，我分行自營網點：分行出納班共有人民幣清分機一臺，直屬營業部配備三臺ATM和一臺自助存取款一體機;北四路支行自助銀行配備了兩臺ATM機和一臺自助存取款機。二類支行及代理網點：布放ATM機具共計28臺，各支行儲蓄櫃員均配備假幣鑑別儀。截止自查結束，分行自助機具運行良好，未發生因現金配置有誤發生的運行不暢或客戶投訴問題。支行ATM管理人員在對自助機具的現金管理及配置工作方面能夠嚴格遵守分行下發《ATM管理辦法》中相關現金配置的要求，在配置現金時均能做到對配置入鈔箱的人民幣嚴格把關，保證券別清晰、券面整潔，確保客戶在使用本行ATM時操作順暢、金額準確。

今後我行將繼續加強臨櫃人員在人民幣收付業務方面的培訓力度，要求臨櫃人員必須反覆學習人民銀行有關管理制度及分行下發的各項規定,嚴格規範操作,提高履行執行政策和管理規定的能力,切實做好人民幣收付業務工作。