公司貸款調查報告 調查報告

關於XX公司申請短期流動資金貸款的調查報告

一、借款人概況
1.基本情況
XX驅動橋有限公司地處XX縣城安仁路，成立於1957年5月，1979年正式轉產從事驅動橋生產,改名爲XX縣驅動橋廠，經過二十多年的發展，爲我國三大專業生產驅動橋企業之一。2003年3月被寧波BB集團兼併,成立江西XX驅動橋有限公司，BB集團佔70%股份，原廠管理人員佔30%股份。
新的公司按承債方式以淨資產爲受讓價格依據，受讓驅動橋廠整體資產。新公司成立後，註冊資金1000萬元，全部以現金出資，其中：寧波BB集團股分有限公司應出資700萬元（實際出資爲913萬元，其中213萬元爲借給其他股東對江西省XX驅動橋有限公司（籌）的投資款。），佔註冊資本的70%；付樟青應出資100萬元（實際出資18萬元），佔註冊資本的10%；張鳳儀應出資55萬元（實際出資10萬元），佔註冊資本的5.5%；席臘如應出資40萬元（實際出資6萬元），佔註冊資本的4%；劉劍敏應出資15萬元（實際出資5萬元），佔註冊資本的1.5%；嚴告牙應出資90萬元（實際出資48萬元），佔註冊資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術人員58人。廠區佔地面積10萬平方米，生產建築面積2.7萬平方米。

2.企業生產情況
江西XX驅動橋有限公司，爲機械部專業化生產工程機械驅動橋的定點廠。企業主導產品“奔馳”牌驅動橋主要配套於裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領域，產品性能價格比合理，現已擁有7大系列90多個變形產品，年產各類工程機械驅動橋7000臺套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅動橋分別爲部優和省優產品。公司產品主要分爲兩大塊，一塊是裝載機驅動橋，產品型號爲ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其佔全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機驅動橋，產品型號爲PS50系列、PS75系列，該產品佔全國銷售市場的50%左右。
3.管理者素質
公司領導班子共7人，其中總經理1人，副總經理3人，經理助理1人，工會主席1人，監事會人員1人，BB集團外派管理人員1人，擁有高級職稱4人，班子政治堅定，團結一致，有高度的事業心和責任感，強烈的改革和開拓進取精神，具有較高的組織能力和領導決策水平，總經理付樟清，爲原XX驅動橋廠廠長（高級工程師），從事驅動橋生產近20年，專業水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。
二、借款人生產經營及經濟效益情況：
隨着國家加大基礎建設力度以來，2001年到至今，公司不斷進行技改，加大生產力度，其產品還是出現供不應求現象，2000年銷售收入爲3900萬元，2001年銷售收入爲4700萬元，2002年銷售收入爲7200萬元，2003年銷售收入爲10072萬元，近三年銷售收入增長率分別爲20.5 %，53.19%，39.89%。2000年公司利潤總額爲淨利潤爲2.4萬元，2001年公司淨利潤爲2.5萬元，2002年公司淨利潤爲25萬元，2003年公司淨利潤爲242萬元。公司前三年淨利潤增長緩慢，主要原因企業覈銷了許多歷史呆賬所至。
企業生產一般爲訂量生產，每年初工程機械車輛生產廠家對其簽訂全年的驅動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季爲2-3季度，但近幾年，由於產品供不應求，故反應在銷售季節性上不強。
公司銷售模式爲直銷工程機械車輛生產廠家，中間不經過銷售商，業務週期一般爲2個月左右。主要供貨爲：三九宜工生化股份有限公司、常州林業機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建築機械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業建立了穩定的業務往來和協作關係。企業發展呈強勁增長態勢；隨着國家進一步加大基礎設施建設投入、西部大開發戰略的實施，用於工程機械驅動橋的市場空間巨大。
三、借款人財務狀況
1.該公司最近三年一覽表主要財務指標
單位：萬元
欄目
2000年底
2001年底
2002年底
2003年

資產總額
6412
5762
5768
6514

負債總額
4479
3955
4122
4399

其中：短期借款
1825
1820
1800
2950

長期借款
0
0
0
0

資產負債率
69.85%
68.64%
71.46%
64.75%

流動比率
142%
157.83%
148.25%
90.06%

速動比率
85.65%
101.87%
106.88%
74.85%

銷售收入
3916
4717
7250
8753

利潤總額
3
3
37
312

淨利潤
2
3
25
242

據上表分析:
（1）借款情況：短期借款2400萬元(縣工行2310萬元，其它行均未介入，)。
（2）該公司經營管理正常，只是資產負債率略爲偏高，但銷售收入增長較快，2003年實現淨利潤242萬元。
（3）該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償債能力較強。
總體看來，該公司經營管理正常，隨着內部管理的不斷加強，企業盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。
2.發展情況
2004年，公司已簽訂驅動橋生產訂單爲8600套，預計實現銷售收入15000萬元，實現利稅1000萬元，其中實現稅金600萬元，稅後利潤400萬元。
四、公司與我行關係：
該企業長期在中國工商銀行XX縣支行發生授信業務，基本賬戶在工商銀行，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款爲2400 萬元，資信良好，從未出現過逾期現象，工商銀行對其信用評級爲AA級。
我行與該公司長期發生過貼現業務，雙方雙合作較愉快，2003年，由於政府加大招商引資力度，對於該公司兼併情況，我行密切關注，在其成功被寧波BB集團兼併後，我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下，我行通過集團公司及當地公司管理人員的多方營銷，我行良好的服務，令公司願意與我行發生信貸關係，併成爲我行的基本客戶。
五、貸款必要性及可行性分析
如該筆貸款發放成功，不僅可以成功讓企業成爲我行的基本客戶，且可以新增公存款約400萬元，日平均餘額將達200萬元以上，同時每年爲我行帶來結算業務近1000多萬元，產生直接經濟效益達 萬元。另外，由於公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發權，每年代發工資近600多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由於該公司在當地是處於我縣三大龍頭企業之一，將進一步擴大我行在當地的影響力，同時公司有良好的發展前景，這將進一步改善我行信貸資量和信貸結構，分散我行信貸風險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率爲7.81%，爲我行今後的競爭墊定了一定的基礎。
六、貸款擔保人分析
該筆貸款的擔保由寧波BB集團有限公司提供連帶責任擔保，寧波BB集團寧波市重點培育的十八家大企業集團之一，爲寧波市的五星級企業。公司進入中國民營企業500強，世界汽配行業500強，XX縣驅動橋有限公司爲寧波BB集團下屬公司。
寧波BB集團有限公司總資產十餘億元，公司法人代表爲周辭美，公司註冊資金爲10000萬元。下設二十七個分公司，主要產品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產品、水產食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業分別於1997年8月通過了ISO9000認證，1999年通過了國際汽車製造先時標準QS9000（美國）和VDA6.1(德國)認證，2000年10月份通過國家863計劃CIMS工程的驗收和鑑定，2003年4月通過TS/16949認證，其集團公司下屬企業——寧波BB電子有限公司已通過中國證監委員會批准，將於2004年上市。
寧波BB集團是中國銀行象山支行的基本客戶，中國銀行對其公司的信用評級爲AAA級，
七、結論
同意對該公司發放短期流動資金貸款3000萬元，期限1年，利率5.31%，由寧波BB集團股份有限公司提供連帶責任保證