銀行風險部個人工作總結

總結是指對某一階段的工作、學習或思想中的經驗或情況進行分析研究，做出帶有規律性結論的書面材料，他能夠提升我們的書面表達能力，爲此我們要做好回顧，寫好總結。我們該怎麼寫總結呢？下面是小編精心整理的銀行風險部個人工作總結，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

銀行風險部個人工作總結1

20xx年，風險合規部在行領導的正確帶領下，全面貫徹年初全行工作會議的講話精神，自覺踐行依法合規經營理念，提高員工合規意識。由於我行成立時間短，業務基礎相對薄弱，如何在保障業務進展的同時，推動我行合規文化建設，確保全行合規、穩健經營，不消失重大違規事情，將是風險合規部下一步的工作要點。

一、20xx年工作總結

1、根據“急用先行”原則，完善內掌握度建設。整章建制始終是我行持續重視的工作。今年以來，在行領導的指導和關心下，我部門制定了《XX村鎮銀行房地產抵押自行協商估價管理方法》、《XX村鎮銀行信貸業務檔案管理實施細則》等制度，這些制度的制定與出臺，有利於提升我行房地產抵押與信貸業務檔案的管理；同時，我行結合業務部門在經營活動中的實際狀況，先後修訂了《XX村鎮銀行股份有限公司信貸操作規程》、《XX村鎮銀行股份有限公司貸款管理委員會工作規章》等規章制度，起草了《》、《》等制度的商量稿，進一步完善了內掌握度建設。

2、嚴格貸款審覈，提升審批效率。20xx年，我部門以《XX村鎮銀行股份有限公司信貸操作規程》等信貸制度爲理論依據，嚴格貸款發放、授信用信等各項信貸業務的審查審批工作。截至20xx年12月，我部共審各類業務 筆，組織召開信貸管理委員會 次，累計審覈貸款 萬元。爲提高信貸審批效率，我部設立了貸款審批登記薄，對各營業網點上報審批的貸款進行登記與管理；同時，我部門加強與各營業網點的聯繫與溝通，在確保貸款風險可控的前提下，簡化客戶簽字頻率，優化審批流程。

3、強化合規檢查，有效防範風險。20xx年，我部門按季度組織人員對各營業網點進行合規檢查，通過現場檢查、查看監控錄像、查閱信貸檔案、談話瞭解等方法，準時發覺和訂正了一些違規行爲。同時，針對客戶經理對風險點的認識未能有效提高，對貸款貸前、貸後調查不夠深化等狀況，我部門結合實際狀況，制定了《貸前調查表》、《風險預警表》等，引導員工深化開展貸前調查，按月對存量貸款進行風險排查與預警，有效防範了信貸風險。

4、強化員工風險培訓與學習，增加風險防範意識。20xx年，風險合規部在培訓與學習方面一是組織全行客戶經理開展了多次不同形式的合規培訓與訓練。培訓的主要內容包括貸款調查的方式、步驟以及留意事項、貸款風險案例的講解與分析、貸款發放過程中應留意的法律風險等。二是通過OA下發各類合規風險文件、法律風險文件以及信貸操作過程中的留意事項等，有效關心客戶經理提升對風險點的認識，增加風險防範意識。

5、加強不良貸款清收處臵工作。20xx年以來，我部門一方面加強法院等部門的溝通聯繫，主動利用司法部門進行信貸逾期客戶的催收。另一方面加強對客戶經理的引導，要求客戶經理在貸款調查過重加強對客戶資產的調查瞭解，爲貸款逾期後的資產保全工作供應線索。在銀行內部，風險合規部加大了貸款風險的排查力度，要求客戶經理每月對存量貸款進行風險排查，建立風險預警機制，對發覺風險隱患的貸款要準時書面上報，提前化解。

二、存在的問題

1、風險合規部在宏觀上對全行信貸政策的`把控與分析還不夠，尚未結合我行經營狀況、市場份額以及行業分析等因素，提出應對策略，作爲制定、修改我行信貸政策的基本依據。

2、由於受到人力資源因素的影響，目前風險合規部包括事後監督人員僅有3人，導致風險合規部的崗位職責在落實過程中存在不夠深化等問題。

3、檢查制度雖已建立，但頻率仍舊較低，格外是未開展風險針對性較強的專項檢查，如對貸款用途的跟蹤調查、貸後檢查的落實狀況等，客戶經理對風險點的認識未能有效提高，對貸款貸後調查仍流於形式。

4、風險合規部與各營業網點的溝通溝通還有待加強。

銀行風險部個人工作總結2

本人系xx銀行xx支行員工，xxx年8月參加工作，任職風險管理部綜合統計崗。

在本人蔘加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。

風險管理部是負責xx支行全面風險管理政策的落實，監測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統計、分析和管理；負責全行信貸數據動態管理、分析。

在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工檯帳的錄入與覈對，對實際發生的信貸業務明細進行動態掌控、分析和管理，以便於及時準確的.獲得各項信貸統計數據；對xx支行運行的老信貸系統進行維護和管理，對各部辦錄入的數據及報表進行統計及分析；提供xx行各項信貸資產數據及明細，完成四級分類和五級分類的統計工作和分析工作；月度爲行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業經營情況的詳細數據；月度、季度、年度，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數據報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。

進入xx銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱着謙虛好學的態度努力工作，積極學習業務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨着全新的挑戰，這個過程不僅是專業的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹的態度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統計數據和最高的工作效率。也正是銀行業這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx優良的成長環境下使我能夠養成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力瞭解銀行業、金融業的運行規律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。

正是由於以上的認識，本人在過去的半年時間裏努力向各位前輩學習業務知識，嚴謹認真的完成了本職的統計工作，做到了及時、準確、完整的反映xx支行信貸業務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護並建立了安全員日誌。努力地養成着良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今後還將繼續努力。

風險管理部綜合統計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位並做出成績；在今後的工作中，我也將繼續努力，成爲更優秀的xx一員。

銀行風險部個人工作總結3

今年以來，全行認真貫徹落實總省行年初全行工作會議精神，圍繞“打造優秀大型上市銀行”奮鬥目標，以實施新資本協議爲主線，不斷加強風險管理體系建設，風險管理狀況總體向好。

截至x月末，全行不良貸款餘額億元（剔除審慎反映不良貸款億元），較年初下降了億元，不良貸款佔比%，較年初下降個百分點。其中“三農”不良餘額控制在億元（剔除審慎反映不良貸款億元），計劃控制符合總行要求，順利實現雙降。全行信貸資產減值準備餘額（不含卡透支）億元，較年初減少億元。撥備覆蓋率%，較年初提高個百分點，剔除審慎反映不良貸款後的考覈覆蓋率%，較年初提高個百分點。風險抵補能力進一步提高。

一、認真貫徹落實總省行工作部署，積極推進全面風險管理體系建設工作

（一）認真安排部署全年工作。根據總行要求及我行實際，及時分解下達了全行不良貸款及三農不良貸款餘額下降計劃，制定下發全省農行《ⅩⅩ年風險管理工作要點》，對ⅩⅩ年風險管理的各項重點工作進行了詳細部署，明確了對三大風險的管控措施和工作要求。要求各行做好分類減值、信用評級、限額管理、風險報告、風險評估等日常工作；切實加強政府平臺、房地產、產能過剩行業和“三農”貸款風險管理，嚴防大案要案和重大操作風險事件的發生，全面提升風險管理基礎水平。

（二）推進風險合規經理派駐工作。今年以來，爲貫徹落實《中國農業銀行全面風險管理體系建設綱要》和《ⅩⅩ年風險管理工作要點》,根據總行安排，一是認真組織，按期完成了對風險合規經理派駐現狀、履職效果、經驗交流等工作地調研和彙報。二是按照《關於派駐風險經理管理子系統後續功能上線運行的通知》要求，嚴格按照系統上線推廣的時間和工作要求，認真組織派駐風險合規經理，做好日常工作日誌、檢查工作單的錄入和填報工作。三是爲進一步加強對派駐風險合規經理的管理，根據總省行相關制度，結合各二級分行一年多來的工作實踐，在充分調研和徵求意見的基礎上，制定下發了全省統一的《中國農業銀行陝西省分行風險合規經理考覈管理辦法》。要求各行要高度重視對風險合規經理的綜合考評和管理工作，不斷推進風險合規經理的職責落實和職能發揮，確保基層行風險合規管理工作的有序、有效開展。四是正式下發了《關於進一步加強派駐風險合規經理管理工作的通知》，明確了風險合規經理的人員補充時限、履職、待遇落實和考覈管理等方面的存在問題，統一和推進了全省派駐風險經理管理工作。五是根據總行風險管理大檢查陝甘檢查組對我行風險合規經理派駐工作存在問題的整改要求，督促各二級分行嚴格按照總省行對風險合規經理派駐工作的相關要求，做好整改工作。

（三）認真開展業務培訓，積極推廣新系統上線。根據總行要求，先後組織和開展了風險經理子系統、新客戶評級系統、新x級分類系統、新客戶風險統計系統等4系統的上線測試及推廣工作。5月末，爲確保新的分類系統推廣工作順利進行，在省行培訓學校舉辦了關於新的x級分類系統進行了上線前測試培訓，就風險監測、水平評價等風險管理的相關理論知識進行了解讀。各二級分行風險管理部（信貸管理部）負責人、分類業務骨幹、派駐風險合規經理以及省行相關部門，合計80餘人參加了本次培訓。

二、積極履行部門職責，認真做好風險管理各項工作

（一）認真開展各項監測分析和報告工作，發揮好風險“總閘門”作用

1、按月開展對全行全面風險狀況的監測、分析和報告。積極主動開展風險監測工作，指導各級行強化信用風險監測、分析和預警，並對高風險平臺提示的各類風險信息進行覈實，按季上報風險處臵情況，以確保風險監測管理工作的有效持續開展。

2、加大不良貸款結構管控力度。一是按照總行《關於進一步加強貸款風險分類管理的通知》，對轄內存量貸款進行全面、深入的風險排查，充分利用總行配套政策，認真選擇客戶與項目，真實反映貸款形態，確保完成調控目標任務。對ⅩⅩ年9月1日至x月31日期間新認定的不良貸款按月填報《新認定不良貸款情況統計表》，及時上報總行。二是按照總行《關於對ⅩⅩ年末不良貸款餘額預測的通知》、《關於開展信貸資產質量管控工作專題調研的通知》以及省行

行長會議精神，安排專人對轄內信貸資產質量管控情況開展調研，對ⅩⅩ年不良貸款餘額和“三農”不良貸款餘額進行了預測、分解，並提出管控責任和追究措施，並形成報告上報總行。三是根據總行《關於開展可疑、損失類貸款處臵情況調查的通知要求》，安排專人對全行x9戶、金額億元的可疑、損失類法人客戶相關情況進行了調查，填寫《法人客戶不良貸款基本情況表》，並將x9戶逾期不良企業貸款未採取訴訟清收的原因逐戶說明，形成報告上報總行。四是多次專項二級分行主管行長及部門經理會議，認真傳達總省行風險管理工作會議精神，對不良貸款控制計劃及總行相關政策進行了詳細解讀，並督促各行嚴格落實，按時完成下達的任務。

3、推進操作風險管理信息系統應用，強化對全行重點業務領域的監測和防控。一是按日查詢、審覈、修改操作風險事件（事項）上報情況，並及時提示相關行；按月對基層關鍵崗位人員超期任職、被訴案件、櫃員自辦業務及大額交易差錯等情況進行重點監測和分析，不斷強化操作風險管控力度，提高全行操作風險管理水平；二是及時下發了《謹防不法分子在自助銀行冒充大堂經理行騙》、《關注和防範人人貸風險》、《嚴防我行信貸資金流入民間借貸市場引發風險》、《關於防範不法分子利用我行營業、辦公場所行騙的風險提示》、《轉發中國銀監會辦公廳關於僞造存款證實書騙取銀行客戶資金案件風險提示的通知》、《轉發銀監會辦公廳關於任嘯等人利用僞造增值稅發票虛構交易背景從多家商業銀行鉅額貼現案件通報的通知》、《轉發銀監會辦公廳關於銀行櫃檯業務風險的通知》等風險提示，要求各級行加強員工防範意識教育和營業場所及自助設備的檢查、巡查力度，嚴格落實相關信貸管理制度，防範貸款、票據業務的調查、審查、審批以及貸後管理等環節的操作風險。對已經發生的操作風險事件（案件），要妥善處理，防止聲譽風險蔓延。

4、不斷加強對市場風險的管控工作。一是嚴格按照《中國農業銀行市場風險監測報告管理辦法（試行）》部門職責分工及風險監測報告的相關要求，以利率及匯率風險爲重點，按季進行市場風險監測分析。二是轉發了《中國農業銀行ⅩⅩ年資金交易投資和市場風險管理政策》，進一步規範了市場風險基礎管理工作。三是根據總行通知要求，及時將陝西分行代客衍生交易墊款情況上報總行。

5、做好國別風險的監測與管理工作。根據總行《中國農業銀行國別風險管理辦法（試行）》的要求，組織開展了《國別風險敞口統計表》的填報工作，並明確了部門職責分工和填報要求，按時全面地完成了填報工作。

6、不斷加強對全行非信貸資產的監測管理。按月組織非信貸542報表、非信貸不良資產變動情況表等報表的編報和審覈工作，並按季向銀監局報送《非信貸資產質量分析報告》，對全行非信貸資產的風險狀況進行客觀全面的反映。

（二）以信用風險爲核心，積極組織開展日常風險預警及防控工作

一是爲發現重大信用風險事件,有效識別、預警行業性風險, 及時下發風險提示,認真分析信貸企業風險變動趨勢, 預警和報告重大信用風險事件，防範化解信用風險。針對今年5月轄內信貸企業被省環境違法通報的風險信號，爲防範風險隱患加大，向寶雞、漢中分行下發了2期《風險提示》，要求相關二級分行加強風險管理，排查風險隱患，防範事實風險的發生，將風險事件的發展情況，進行持續監測和管理，及時上報省行；二是積極開展房地產貸款壓力測試，確保我行信貸資產風險平穩。爲衡量我行房地產貸款風險狀況，根據《中國農業銀行壓力測試管理辦法》（試行），一季度對我行大額房地產貸款進行了壓力測試，測試在宏觀調控、外部市場環境變化和內部經營

壓力下，借款人能夠承擔衝擊的能力，以充分評估平臺貸款和房地產的風險狀況，並根據不同風險情況採取有效的緩釋措施，切實防範風險；三是加強了對超限行業的貸款限額管控。按照總行限額管理要求，及時向二級分行轉發了《中國農業銀行行業信貸風險限額管理辦法》和《中國農業銀行ⅩⅩ年行業限額管理意見》，針對總行對房地產限額實施指令性計劃，要求各行認真落實房地產貸款限額管理要求，認真做好行業限額執行情況的監測與分析；四是根據總行《關於房地產開發貸款項目銷售情況風險排查的通知》要求，安排專人對涉及我行的25戶住房開發貸款和商業用房開發貸款的風險情況進行的核查，並將風險覈查情況上報總行。

（三）認真開展風險分類及減值測試工作

1、嚴格執行分類制度和管理，提升分類基礎管理水平。一是按季做好信貸資產分類和貸時分類工作。要求轄內各行嚴格按照信貸資產管理制度做好季度風險分類工作和貸時分類，其中對納入十二級分類管理的信貸資產通過十二級分類系統完成十二級分類工作，納入五級分類管理的信貸資產按照流程完成五級分類工作，確保分類結果動態、客觀、合理，力促分類無偏離或將偏離度控制在合理範圍內。二是完成了農戶貸款分類偏差的整改。CMS在線檢查發現部分農戶小額貸款分類形態出現偏差，及時將相關情況請示總行軟開，並按總行下發的解決方法，要求相關行在C3系統進行了操作，目前農戶小額貸款形態偏差問題已經整改。三是要求各行嚴格總行《關於加強信貸資產風險分類審覈工作的通知》要求，加強對分類審覈人員工作質量的檢查和考覈力度，督促相關人員規範操作、把握審覈重點，審慎客觀地評價信貸資產質量。要通過規範操作、考覈及問責等方式強化派駐風險經理在分類審覈環節的把關責任，切實發揮派駐風險經理在分類工作中的基礎作用。

2、認真核查分類在線監測風險線索。根據總行風險分類在線監測發現問題，結合我行實際，每5日開展一次在線覈查，對風險事項易發環節重點監測。今年以來，多次下發了《關於逾期貸款在正常、關注形態的風險提示》、《關於調整客戶風險分類形態的通知》、《關於貸款風險分類在線監測情況的通知》、《關於貸款風險分類工作提醒的通知》等風險提示94份，涉及x個二級分行、341個客戶、貸款金額億元。要求各行高度關注業務經營中出現的風險與問題，對涉及客戶及貸款認真開展風險覈查，對違反分類制度、分類測評不審慎等問題立即整改。進一步規範了貸款風險分類管理，真實反映貸款質量和客戶風險分類形態，促進存量貸款風險隱患的有效化解，切實降低信貸資產損失。

3、建立風險分類直接干預機制，加大省行直接認定力度。對總省行下發風險貸款清單，採取跟蹤相關貸款的風險處臵進展的措施，督促相關行積極行動，準確認定。下發了《關於貸款風險分類監測情況的通報》，對各行覈查後風險反映仍不充分、分類整改不及時、風險化解無效果、未履行還款計劃的貸款，將繼續加大對分類形態的糾偏力度，實施直接分類予以糾正，並納入各行分類偏離度考覈。

4、認真開展新信貸資產十二級分類系統上線推廣工作。一是按時保質地完成了新系統上線測試工作。成立了由韓楨副行長任組長，風險管理部、內控合規部、公司業務部等x個部門負責人爲成員的領導小組，制定了《陝西分行法人客戶信貸資產十二級分類系統測試方案》，組織各二級分行認真開展了各項測試和彙報工作，按期完成了相關數據的清理、補錄、轉授權等工作。二是實現了新系統上線工作的穩步推進。落實專人負責解答測試中遇到的系統及業務問題，認真分析測試結果與原分類情況差異、因系統問題導致無法完成分類等情況，密切關注新系統上線對我行資產風險狀況的影響，及時形成分析報告上報總行，確保了新系統上線後各項工作平穩過渡，按時保質地完成本次上線推廣任務。

5、認真開展信貸資產減值測試工作。一是轉發了總行《關於做好ⅩⅩ年貸款風險分類與減值測試工作的通知》,要求各行要高度重視，嚴格按照制度規定，認真開展信貸資產減值測試工作。進一步明確了派駐風險合規經理在分類、減值工作中的職能，充分發揮分類和減值工作在風險管理中的積極作用。二是按照總行相關制度要求，按月認真組織對全行法人不良貸款的DCF減值測試及全轄支行機構的法人客戶正常、關注貸款及個人客戶貸款的MM測試，嚴格落實各項工作要求，加強對測試結果的審覈，認真開展後評價工作，穩步提高撥備覆蓋水平。減值測試及預計負債工作結束後，堅持按期對測試情況進行專題分析，針對性的提出風險管理意見及建議，促進全行撥備工作的科學有效開展。

（四）認真組織開展操作風險評估及事件收集工作

1、積極開展兩項評估的後續整改工作。根據總行《關於印發的通知》和《關於印發的通知》要求，組織對兩項評估工作風險隱患的整改計劃和方案落實檢查工作。一是按照總行要求，認真組織相關部門，落實整改工作，並及時上報風險隱患整改落實報告。二是借案件排查之機，檢查兩項評估的落實整改情況，進一步督促各行完成整改計劃落實工作。

2、認真組織信息科技風險監控工作。根據總行《關於做好一級分行信息科技風險監控工作的通知》要求，我行成立了信息科技風險監控領導小組，下設辦公室在風險管理部。積極組織風險、內控、安全保衛和信息技術管理等部門，按季、年對一級分行信息科技人員、

機房、網絡、重要信息系統、操作系統、安全及應急等方面監控要點，開展了現場檢查和評價工作，並將檢查和評價情況上報總行。

3、做好全行清算中心風險評估工作。4月-5月，根據總行《關於對全行清算中心開展風險評估的通知》要求，及時制定《中國農業銀行陝西分行清算中心風險評估工作實施方案》，成立由黨委副書記副行長韓楨爲組長，風險管理、運營管理等七個部門負責人爲成員的領導小組，下設辦公室在風險管理部，由各成員單位抽調業務骨幹組成辦公室工作小組。先後積極組織各二級分行和省行本部清算中心開展了自查評估、現場評估以及風險隱患的研討會議等相關工作，針對發現問題、隱患，認真分析，提出整改計劃及建議，並認真撰寫總結報告，簽報行領導及相關部門審議後，上報總行。

4、認真開展外包業務風險評估工作。9月-x月，根據總行《關於開展ⅩⅩ年下半年專項風險評估工作的通知》要求，及時下發了《陝西分行外包業務風險評估工作實施方案》，成立了外包業務領導小組及工作小組，在組織各行自查評估的基礎上，對省行機關、省行營業部和咸陽分行進行了現場評估。通過全省自查、現場評估、專項座談研討、風險管理委員會審議,全面評估和分析了當前外包業務的風險管理狀況,共梳理彙總出涉及制度、人員、系統和風險管理等方面的各類風險隱患x項,針對存在問題及隱患, 多角度、系統性地提出了明確的管理和整改意見，進一步建立健全了風險管理機制,促進和優化了業務地快速發展。

5、操作風險事件收集工作。爲全面準確積累操作風險損失數據，加快操作風險高級計量法建設，提高風險隱患的識別能力，根據總行工作部署，省行就操作風險事件收集工作進行了統一安排。目前，操作風險事件收集工作已基本結束，共收集x年以來的操作風險事件（或近似操作風險事件）1x件。其中，ⅩⅩ年37件、ⅩⅩ年34件、ⅩⅩ年23件、ⅩⅩ年x件, 從時間和數量上來看，我行操作風險事件數量呈逐年下降趨勢，操作風險管理水平總體向好。

（五）認真組織實施風險水平評價工作

按照總行要求和結合我行實際，認真做好轄內風險水平評價工作。一是爲進一步提高風險水平評價工作的適用性，更加科學、準確地評價全行風險狀況，引導各行提高風險管理水平。制定下發了《中國農業銀行陝西省分行風險水平評價實施細則》，風險水平評價制度的深化，強化了考覈政策引導，確保了各項風險防控措施的有效落實和風險防控目標的順利實現；二是定期開展風險水平評價工作，按照《中國農業銀行陝西省分行風險水平評價實施細則》要求，我部按季度對轄內各二級分行的風險管理水平進行考覈後進行通報，並將考覈結果按比例計入綜合績效考評，同時向總行上報我行風險水平評價的基礎數據和自評結果；三是爲進一步提高風險水平評價工作質量，發揮其在綜合績效考覈、風險管理工作指引等方面的重要作用，對風險水平評價實施細則的實施情況進行調研，認真研究評價結果，分析風險管理工作中存在的問題，並有針對性的提出工作建議和要求，督促二級分行積極改進風險管理水平。

（六）認真做好新評級體系試點及正式上線推廣工作

根據總行評級試點及上線工作安排，積極組織相關部門做好本次x級新評級體系試點及上線推廣工作，爲我行評級工作作出應有的貢獻。一是根據總行《中國農業銀行非零售內部評級體系試點方案》，制定了《陝西分行非零售內部評級體系試點實施方案》，並根據總行提供的我行客戶ⅩⅩ年度9級和x級的測試結果進行數據分析，及時將新評級體系對我行經營產生的影響、存在的問題、意見及建議反饋總行。二是根據評級體系試點工作安排，先後組織和參加了評級相關的制度進行梳理、非零售內部評級體系2次試點培訓和評級制度集

中修訂等工作。我行共梳理出評級相關制度84項，其中總行制定的80項，我行制定的4項（信貸3項、績效1項）。認真向總行反饋我行評級試點工作中遇到的問題，並提出有建設性的意見和建議。三是根據總行統一安排，爲全面實施x級內部評級體系，及時指導二級分行開展評級體系上線工作，對轄內客戶評級情況進行在線監測，對發現的客戶未評級、敞口選擇錯誤、評級結果登記錯誤等問題及時通知各相關分行進行整改。四是做好新舊體系切換影響的分析。爲充分反映新評級體系對我行經營管理的影響，及時將評級成果在全行業務經營和風險管理中加以推廣應用,對新舊評級體系切換情況進行了專題研究,通過對評級結果變化、制度調整和計量升級的分析，提出了具有針對性的管理建議。

（七）認真履行風險管理委員會辦公室職責

今年以來，風險管理委員會辦公室組織召開了4次省行風險管理委員會會議。審議討論了陝西分行銀行卡和電子渠道業務、信息科技專項風險評估工作報告、陝西分行外包業務專項風險評估報告及對風險事件、隱患的完善和整改意見，明確了各相關部門的整改任務和職責；對西安鐵路局西安北站、寶雞冀東水泥提供上門服務、漢中市寧強縣政務服務中心設立延伸櫃檯業務等准入審批事項進行了審議和投票表決，並對上報行及部門提出了具體的風險控制意見。

（八）認真履行“三農”風險管理中心職責

爲全面落實“三農”業務服務到位、風險可控、發展可持續的'工作要求，一是在ⅩⅩ年實施三農信貸產品停復牌的基礎上，針對轄內三農業務風險狀況，及時下發了《關於進一步做好三農信貸產品停復牌管理工作的通知》，嚴格按照要求，建立有效工作機制，繼續抓好三農信貸產品停復牌管理的落實；二是按月對

“三農”信貸產品進行風險監測，並及時彙總分析全行三農信貸產品的風險控制情況，及時向二級分行提示三農信貸產品的風險情況；三是進一步提高停復牌制度的適用性。爲更有針對性的開展三農風險管控工作，認真研究根據經營行提出的停復牌相關問題，及時對制度做出調整，明確了停復牌管理的經營機構以及停牌後新增優質貸款的介入問題，有效地促進了業務發展與風險管理的關係。三是積極指導村鎮銀行完成了對風險管理相關制度的完善和改進，並按季對村鎮銀行的風險管理狀況進行監測，密切關注其信用風險、操作風險和流動性風險的變化情況，審覈其監管報表，撰寫報告及時報總行。

三、其他相關工作

（一）根據外部監管要求，認真推進相關管理工作。

一是按季報送全行風險狀況報告。爲配合銀監局非現場監管的針對性和有效性要求，按季向銀監局報送我行資產質量報告、經營與內部控制情況報告，全面真實反映我行日常經營狀況和內部控制以及各類資產質量風險狀況等；二是根據《中國銀監會關於加強融資平臺貸款風險管理的指導意見的通知》、《中國銀監會關於ⅩⅩ年二季度重點風險防範工作的通知》、《關於加強閒置土地信貸風險防範和管理有關事項的通知》等通知的要求，加強對政府投融資平臺監管和閒置土地客戶的預警提示工作，進一步規範融資平臺貸款擔保管理和房地產企業風險的應對、化解工作，確保我行貸款資金安全；三是根據陝西省銀行業協會《陝西省銀行業“逃廢銀行債務機構”名單管理實施辦法》和《關於報送逃廢銀行債務機構名單的通知》，組織在全行範圍內開展報送逃廢銀行債務機構名單工作，並將相關情況報送銀行協會。四是按照總行《轉發〈中國銀監會關於ⅩⅩ年大型銀行監管工作的意見〉的通知》要求，爲全面反映我行在績效考覈、合規建設、市場準入、信用風險緩釋、改善金融服務等方面監管工作的貫徹落實情況，組織省行相關部門和各二級分行認真落實監管要求，並將轄內情

況報送總行。五是積極配合德勤審閱工作，認真開展風險分類檢查。全年先後5次配合德勤審計組，累計對我行475戶、x93億元的信貸樣本進行了現場和非現場的審計，對審計發現問題，要求相關行高度關注德勤審計提出的貸款風險點，採取完善手續、補充擔保、退出收回等措施進行風險化解，並組織相關部門和貸款所在行及時與德勤審閱人員進行溝通，確保了審閱工作的順利完成。

（二）認真開展信貸資產覈查、檢查及整改工作。

一是認真排查ⅩⅩ年以來新形成不良的核查工作。按照總行《關於對ⅩⅩ年以來新放貸款形成不良的法人客戶進行清查整改的通知》要求，我行對轄內ⅩⅩ年新發放形成不良的貸款進行了逐筆排查，深入分析了不良貸款形成的原因，撰寫報告參加總行座談會；二是配合開展信貸大檢查。爲落實銀監會ⅩⅩ年大型銀行監管工作會議精神，防範和糾正六項違規行爲，強化合規管理，按照總、省行安排，我部組織人員參加省行信貸大檢查，對省行營業部信貸業務進行了爲期十天的現場檢查；三是根據總行《關於ⅩⅩ年全行信貸業務檢查發現問題整改情況的通報》，配合業務部門，督導相關分行對未完成整改的個人生產經營貸款採取切實可行的整改措施，加大整改力度；四是根據總行《關於對ⅩⅩ年當年發放當年形成不良貸款進行調查的通知》，要求各二級分行對轄內ⅩⅩ年新發放當年形成不良的貸款進行了逐筆排查，深入分析了不良貸款形成的原因，並將整改方案上報總行。五是根據總行《關於開展風險管理綜合大檢查的通知》要求，我行全面組織開展了風險管理綜合大檢查自查及接受總行現場檢查等工作。檢查結束後，要求各級行、各相關部門認真做好發現問題的後續整改工作，落實責任，督辦糾改，正確處理好業務發展和風險控制的關係，嚴防大案、要案和重大風險事件的發生，全面提升風險管理基礎水平。

（三）做好客戶風險應用平臺管理工作

一是按照總行要求，根據轄內各行風險客戶系統運行情況，總結風險信息運用工作存在的問題與建議，按季撰寫《陝西分行風險客戶信息運用季度總結報告》，並及時上報總行。同時，對高風險平臺提示的各類風險信息進行覈實，按季上報風險處臵情況。二是按照總行統計部門要求，按月維護客戶風險統計系統，上報大額授信客戶數據異常變化分析表，並對客戶風險統計數據進行清理覈查，同時反饋需銀監會集中清理客戶信息。

（四）做好部門配合工作

一是配合省行內控合規部做好審計工作。根據總行審計局西安分局對韓楨副行長審計工作的安排，積極配合省行內控合規部，認真填寫了審計期內不良貸款新增客戶清單、不良貸款統計表（五級分類）、ⅩⅩ年度新增不良貸款統計表，以及ⅩⅩ年新增不良貸款專項審計前問卷等工作，並及時和審計人員溝通，確保了審計工作的真實反映和順利開展。二是配合做好總行年度和省行季度內控評價相關指標整理填報。根據《提供各分行內部控制評價相關指標的通知》及調閱清單要求，積極配合省行內控合規部，提供調閱資料，並整理和填報內部控制評價風險管理相關指標，爲我行內部控制評價工作發揮應有作用。三是根據省行相關部門的通知要求，配合做好總行及陝西銀監局關於黨風廉政建設責任落實和深化“內控和案防制度執行年”活動的檢查工作。

今後,我們將進一步適應形勢,按照總省行各項工作部署及會議精神,正確處理業務發展與風險防範的關係,以信用風險爲核心、操作風險爲重點,充分利用各種風險管理工具,結合存在問題及不足,紮實抓好各項工作地落實,全面提高我行風險管理水平，進一步保障我行各項業務經營工作健康有序發展。

銀行風險部個人工作總結4

長期以來，銀行業都是一個高風險的金融行業，在經營管理過程中時刻與風險相伴，這就要求我們時刻把合規管理、守法經營放在首位，建立有效的合規風險管理體系，嚴格執行業務操作規範，在企業內樹立工作人員合規操作的理念，形成守法經營的良好氛圍。

但目前金融業在守法合規管理方面仍存一些不容忽視的問題：部分員工守法合規意識淡薄，一些違規問題屢查屢犯，導致案件時有發生，給銀行自身帶來了極大的負面影響。從近幾年金融系統發生的案件可以看出，違規經營是造成風險隱患的最主要原因。

“十案九違章”，有法不守，違規操作，監督不力，都反應出銀行內控管理上的漏洞。“千里之堤，潰於蟻穴”，縱觀銀行案件的形成與發生，大多是由日積月累的違規操作造成的，沉痛的教訓一次次警示我們，要真正防止相應案件的發生，就要有規章制度作保障，而制度的關鍵在於落實，不落實就是一紙空文。上級部門曾多次強調：要切實防止有法不守、違規操作的現象。只有嚴格落實各項規章制度，樹立職工合規操作的理念，才能規範有據、懲治有章，達到在嚴格的規章制度面前無法犯罪，在健全的監督機制下不能犯罪的效果。

業務發展和風險控制，是銀行業永恆不變的話題。隨着市場的逐漸發展，在追求控制三大風險的過程中，另一個更加基本的風險——合規風險的重要性開始顯現出來。合規風險在風險控制中具有基礎和核心的作用，合規風險不僅從根本上給了銀行風險控制的準則，也從理論上對不斷完善市場風險、操作風險和信用風險起到了指引作用。

一、樹立合規經營意識。

首先，加強合規經營，是防範操作風險的需要。開展合規經營對規範操作行爲，遏制違法違紀和防範案件發生具有積極的深遠的意義。其次，合規經營是完善我行制度體系的需要。金融機構賴以生存的質量效益源於依法合規經營，源於每條業務線的每個環節，源於每個崗位的每位員工。因此，我行的發展要以合法合規經營爲前提，這樣才能從源頭上預防風險。第三，合規經營是落實科學發展觀，實現發展目標的重要保證。在發展開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能保證我行的健康可持續發展。

二、構建和完善金融合規制度體系

（一）建立健全各項制度。沒有規矩不成方圓，制度是實現企業經營和管理目標的行爲準則。必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂。

（二）認真執行各項制度。制度是要強制硬性執行的，保證其各方協調運轉和全方位安全的基本法則，它不同於道德準則，不是規勸、倡導，而是必須。就目前迫切需要完善建設的就有建設強有力的合規體制，建立有效的合規風險管理體系，就必須要有制度作保障，用制度引導各崗位人員的行爲，使廣大員工明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識到違反規章制度操作規程的危害性。

三、建立有效的監督、激勵、獎懲機制

（一）要使合規制度的執行有效，必須建立行之有效的監督和舉報機制，倡導自覺、主動的監督意識。要建立起覆蓋每個管理人員和員工的責任追究體系，強調“合規管理與操作”是每個員工義不容辭的責任。

（二）銀行要建立正向激勵機制，將內控管理成效與考評機制相結合，考覈機制中要體現內控合規的重要性，採用全面評估方法實施績效考覈，對遵守制度表現好的'給予加分，合規管理做得不好的給予減分，報告重大合規風險有功者給予獎勵。對內控制度執行好的部門和個人予以表彰和獎勵，使內控管理優秀人員感受到成就感，起到帶動輻射作用，激發管理人員奮發向上的內在動力，進而引導、督促員工對內控執行高標準的追求。

四、建立企業合規文化

（一）合規風險管理不僅體現在完善的合規制度，也要求建立強力的合規文化。合規文化是指企業內部自上而下的所有

從業人員主動遵守各種規章管理制度，自覺維護規則的有效性與權威性的一種氛圍與機制。合規文化是合規風險管理重要環節，它的意義體現在從制度和意識層面上防範人爲故意導致的風險。

（二）風險無小事，合規心中留。開展合規文化教育活動對規範操作行爲，遏制違法違紀和防範案件發生具有積極的深遠的意義。合規文化的一個重要特徵是自覺性，銀行經營活動的特殊性直接導致風險後果的嚴重性，千里之堤毀於蟻穴，一個很小的合規漏洞都可能造成銀行的巨大損失。 “合規文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中，並不是犯罪分子的手段有多高明，而是因爲幹部員工制度意識不強，合規理念淡漠，執行力度差。因此加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要，是保護經濟效益的需要。

在進行合規理念建設的同時，還應大力宣傳先進典型，對員工進行警示教育、風險防範教育，使員工認識到守法經營的重要性，從源頭上預防案件的發生，在銀行內部營造一種守法管理的氛圍。

有了理念和氛圍，“守法合規”就成爲了企業文化的一部分，在業務上是監督，在與客戶的關係上是責任，對自身也是一種保護！有了守法合規的管理，我們的企業經營發展纔有更精準嚴謹的業務支持；與客戶的溝通交流更加自信有力，得到充分的理解；守法合規的管理保護了我們自身的利

益，也維護了客戶的權益。就讓我們攜起手來，堅持合規管理、守法經營，防微杜漸，每天多一分仔細，每天多一分嚴謹，做好每筆業務，完成每一項工作，爲了承德郵儲銀行的明天，貢獻出自己的全部力量。

銀行風險部個人工作總結5

爲全面瞭解銀行的風險管理情況，切實提高本行的風險水平，增強識別，計量，檢測和控制風險的能力，爲本行實行全面風險管理夯實基礎，銀行成立以來，我部門主要做了以下工作，現將風險管理部近段工作做一個簡要的總結：

一、建章立制，搭建架構

首先，根據銀監部門的監管要求，結合xx銀行發展的需要，我部門通過學習借鑑、摸索，現已草擬不良貸款管理、責任追究、內部控制、風險管理等方面等十六項基本制度，正在進一步完善，部分文件正在審閱下發中。其次，全行已經初步明確了各級的風險管理架構和職責，並且在本行成立之初就設置了風險管理部，專司從事風險管理工作，現有人員3人。

二、摸清家底，夯實基礎

銀行成立之後，我部門在領導的安排下，通過一系列的自查、檢查對我行的資產質量和資產管理情況進行了深入的檢查，爲以後各項工作的.順利開展夯實了基礎，爲領導的決策提供了一句。一是重視基礎工作，造具清冊。對全行到、逾期貸款及新增不良貸款、大額貸款、不良資產及抵貸資產進行了摸底造冊，將表內外不良貸款臺帳整合，明細造冊。二是加強檢查監督，摸清底子。根據省聯社文件要求不熟完成了勝訴未執行涉政不良貸款清收工作和信貸違規十條的自查工作；組織開展全行信貸風險排查，對全行新放貸款、不良貸款、抵質押、保證擔保情況、假冒名貸款、貸款新規及支付落實情況、關聯貸款進行了全面風險排查；完成省聯社風險管理工作專項督查的準備工作；下發抵押品清理的通知。三是創新動態管理，風險提示。每月初對各支行到逾期貸款和新增不良貸款進行了風險提示，並督促管理和清收工作。

三、當好助手，籌備改革

爲了本行改革的順利進行，我部門承接了改革的很多基礎性工作，主要是招牌噴繪布、網點銅牌，屋頂發光字的製作安裝，現已基本完工。

下一步，我部門將從以下幾個方面開展工作：

一、進一步完善部門制度，下發不良貸款責任追究、風險經理等方面的文件，以便有章可循。

二、加強對不良貸款的管理。一是不良貸款臺帳管理系統數據規範到各支行統一上報，加強管理。二是將全行不良貸款建立臺帳，明確包收責任人和管理責任人，指定清收計劃。三是借抵押品清理的機會，督促各支行澄清不良貸款抵押品情況，特別是不良和股金購買不良貸款的抵押品，要求建立臺帳、制定處置計劃，加大處置力度。同時對已經出現的可能出現風險的隱形不良貸款的抵押品要及早處置或採取保全措施，防範風險。四是各支行要對每月到逾期貸款及新增不良貸款書面說明情況，分析形成原因，落實處置措施。

三、加強與各職能部門之間的聯動，通過全面的業務檢查發現風險，對風險進行提示，促進各項業務的健康發展。

四、組織開展風險管理知識培訓，提高全員風險意識，爲建立全面風險管理長效機制打下良好基礎。

五、建議

建議總行召集財務、信貸、風險管理等相關部門就因網點整合造成不良貸款賬務與資料分離，不良貸款管理與催收較爲混亂現象進行統一規範。

銀行風險部個人工作總結6

自從20xx年參加郵政工作以來，先後從事過櫃員、合規經理等工作，每個工作都給了我不同的鍛鍊和經驗，在領導的言傳身教、關心培養下，在同事的支持幫助、密切配合下，我不斷加強思想政治學習，對工作精益求精，個人思想政治素質和業務工作能力都取得了一定的進步，爲今後的工作和學習打下了良好的基礎，現將工作學習情況總結如下:

一、政治思想方面

認真加強思想政治學習，不斷提高自己的政治理論水平。始終堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想爲指導，深入領會中央和省市的一系列重大方針、政策。樹立健康、陽光的世界觀、人生觀和價值觀，加強與工作領域相關的專業知識的學習，使思想認識和自身素質都有了新的提高，能夠熟練掌握各項日常業務和熟練處理各方面的關係，也積累了一定的社會經驗和工作經驗。

二、學習方面

通過自身鑽研業務和實際工作，考取銀行業的各種資格認證，銀行從業人員資格證、證券從業資格證、保險代理從業人員資格證、反假貨幣資格上崗證、合規經理資格證等使我掌握了風險合規涉及的業務知識、工作流程和工作方法，能夠熟練應對工作中的'各項任務和突發事件。並根據日新月異的形勢發展變化，注重學習新業務知識，努力適應新變化、新任務對本職工作的要求，不斷拓展知識視野。

三、工作方面

多年的工作經歷，使我熟知各項業務操作和管理辦法，具有較強的操作和管理能力，同時在工作中，我總是兢兢業業、勤勤懇懇的在平凡的崗位上把工作做好。合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動，合規既是一種行爲規範，更是一種文化，構建良好的銀行合規文化，有利於銀行本身的良性發展，有利於整個金融市場的穩健運行，有利於構建和諧的金融秩序。作爲合規經理，我每天都按照合規經理日常工作日誌的相關流程規定開展工作，嚴格執行內控制度，防範風險發生，保證資金安全，在做好內控工作的前提下，協調網點拓展各項金融業務，積極完成上級交待辦理的各項事情。

四、生活方面

我時刻提醒自己，要不斷加強自身思想道德的修養和人格品質的鍛鍊，增強奉獻意識，把清正廉潔作爲人格修養的重點。不受社會上一些不良風氣的影響，從一點一滴的小事做起，生活中勤儉節樸，寬以待人;工作中嚴以律己，忠於職守，防微杜漸。

五、存在的問題及改進

雖然我在領導和同志們的幫助和支持下取得了一定的成績，但我深知自己還存在一些缺點和不足，業務知識不夠全面，工作方式不夠成熟。在今後的工作中，我將加以改進，不斷完善自己，克服自身存在的不足之處，不斷調整自己的思維方式和工作方法。